Debt to Income Ratio Calculator
Calculate front-end and back-end DTI ratios to assess loan eligibility
Income Details
Gross income is pre-tax earnings before deductions
Monthly Debt Payments
Include personal loans, alimony, child support, etc.
Hoe gebruik je deze tool
Voer je bruto maandinkomen in, of selecteer "Jaarlijks" om je jaarlijkse inkomsten automatisch om te zetten naar maandelijks. Bruto inkomen is je salaris vóór belastingen, vóór eventuele inhoudingen voor belastingen, verzekeringen of pensioenbijdragen.
Vermeld alle terugkerende maandelijkse schuldaflossingen in de overeenkomstige velden. Denk hierbij aan hypotheek of huur, autoleningen, studieleningen, minimale creditcardbetalingen en alle andere vaste maandelijkse schuldverplichtingen zoals persoonlijke leningen of alimentatie.
Klik op "Bereken DTI" om je front-end en back-end schuld-inkomensratio's te genereren. Gebruik de knop "Reset" om alle velden te wissen en opnieuw te beginnen. Je kunt je volledige resultaten naar je klembord kopiëren met de kopieerknop in het resultatengedeelte.
Formule en logica
De schuld-inkomensratio (DTI) meet het percentage van je bruto maandinkomen dat naar schuldaflossingen gaat. Kredietverstrekkers gebruiken twee belangrijke DTI-berekeningen:
- Front-End DTI: (Maandelijkse huisvestingsschuld / Bruto maandinkomen) × 100. Dit omvat alleen hypotheek- of huurbetalingen.
- Back-End DTI: (Totale maandelijkse schuldaflossingen / Bruto maandinkomen) × 100. Dit omvat alle terugkerende schuldverplichtingen.
Bijvoorbeeld: Als je bruto maandinkomen €5.000 is, je hypotheek €1.500 is en je €500 aan andere maandelijkse schuldaflossingen hebt, dan is je back-end DTI (2000 / 5000) × 100 = 40%, en je front-end DTI (1500 / 5000) × 100 = 30%.
Praktische opmerkingen
De meeste hypotheekverstrekkers geven de voorkeur aan een back-end DTI onder de 43%, waarbij 36% of lager als uitstekend wordt beschouwd voor de beste leningsvoorwaarden. Front-end DTI is voor de meeste woningleningen doorgaans beperkt tot 28-31%.
Vermeld alleen terugkerende maandelijkse schuldaflossingen, niet variabele uitgaven zoals nutsvoorzieningen, boodschappen of entertainment. Vermeld geen uitgaven die met creditcards zijn betaald, tenzij je een saldo hebt en een maandelijks minimum betaalt.
Als je zelfstandig ondernemer bent, gebruik dan je netto bedrijfsinkomen plus eventueel ander belastbaar inkomen als je bruto maandinkomen. Kredietverstrekkers kunnen 1-2 jaar belastingaangiften vereisen om zelfstandig inkomen te verifiëren.
Het eerst verminderen van hoogrentende schulden zoals creditcards kan je DTI sneller verlagen, omdat deze vaak hogere minimale betalingen hebben ten opzichte van het saldo.
Waarom deze tool nuttig is
DTI is een van de belangrijkste factoren die kredietverstrekkers gebruiken om hypotheek-, auto- en persoonlijke leningaanvragen goed te keuren. Met deze tool kun je je DTI controleren vóór je een krediet aanvraagt, zodat je hoge schuldniveaus van tevoren kunt aanpakken.
Financieel planners gebruiken DTI om klanten te helpen budgetten aan te passen en prioriteit te geven aan schuldaflossing. Individuen kunnen DTI in de loop van de tijd volgen om de voortgang naar schuldreductiedoelen te meten.
In tegenstelling tot eenvoudige DTI-calculators scheidt deze tool huisvestings- en totale schuld om een vollediger beeld te geven van je schuldenlast, in lijn met hoe de meeste kredietverstrekkers aanvragen beoordelen.
Veelgestelde vragen
Wat is een goede DTI-ratio voor een hypotheek?
De meeste conventionele hypotheekverstrekkers geven de voorkeur aan een back-end DTI onder de 43%, waarbij 36% of lager in aanmerking komt voor de meest concurrerende rentetarieven. Door de overheid gesteunde FHA-leningen kunnen DTI's tot 50% toestaan voor leners met sterke kredietscores.
Telt de schuld van mijn partner mee voor mijn DTI?
Als je een gezamenlijke lening aanvraagt, worden zowel jouw als het inkomen en de schuld van je partner meegenomen in de DTI-berekening. Voor individuele leningaanvragen worden alleen je eigen inkomen en schuld gebruikt, zelfs als je getrouwd bent.
Tellen studieleningbetalingen mee in DTI als ze in uitstel zijn?
Ja, de meeste kredietverstrekkers gebruiken 1% van het totale uitgestelde studieschuldsaldo als maandelijkse schuldaflossing voor DTI-berekeningen, zelfs als je momenteel geen betalingen doet. Raadpleeg je specifieke kredietverstrekker voor hun uitstelbeleid.
Aanvullende richtlijnen
Als je DTI boven de 43% ligt, focus dan op het eerst afbetalen van hoogrentende schulden met een laag saldo om je totale maandelijkse schuldaflossingen snel te verminderen. Het verhogen van je inkomen via een bijbaan of salarisverhoging zal ook je DTI-ratio verlagen.
Controleer vóór het aanvragen van een grote lening je kredietrapport op fouten die je kredietscore kunnen beïnvloeden, aangezien hogere scores bij sommige kredietverstrekkers een iets hogere DTI-ratio kunnen compenseren.
Herbereken je DTI elke 3-6 maanden naarmate je inkomen of schuldaflossingen veranderen, om op de hoogte te blijven van je financiële gezondheid en leninggeschiktheid.