Deze tool helpt eigenaren van kleine bedrijven, handelaren en e-commerceverkopers bij het beoordelen van open rekening-betalingsvoorwaarden voor B2B-transacties.
Het berekent belangrijke statistieken om het risico en de impact op de cashflow van het verlenen van krediet aan kopers te beoordelen.
Gebruik het om voorwaarden vast te stellen die een balans vinden tussen verkoopgroei en financiële stabiliteit.
Open Account Terms Calculator
Evaluate credit terms for B2B sales
Your business's annual interest rate for tied-up funds
Zo gebruikt u deze tool
Volg deze stappen om nauwkeurige evaluaties van open rekening voorwaarden te genereren:
- Voer uw totale factuurbedrag in en selecteer de relevante valuta in het dropdownmenu.
- Kies uw standaard betaaltermijn (bijv. Netto 30) uit de vooraf gedefinieerde opties.
- Voer een eventueel kortingspercentage voor vroegtijdige betaling in en het aantal dagen dat kopers hebben om dit te claimen.
- Voeg de jaarlijkse kapitaalkosten van uw bedrijf toe (de rente die u betaalt om geld te lenen of de opportuniteitskosten van vastgezet geld).
- Voer het aantal vergelijkbare facturen in dat u elke maand aan kopers verstrekt.
- Klik op Voorwaarden berekenen om gedetailleerde resultaten te bekijken, of op Reset om alle velden te wissen.
Formule en logica
Deze calculator gebruikt standaard B2B handelsfinancieringsformules om open rekening voorwaarden te evalueren:
- Kortingsbedrag: Factuurbedrag × (Kortingspercentage vroegtijdige betaling ÷ 100)
- Netto factuur (vroegtijdige betaling): Factuurbedrag − Kortingsbedrag
- Bespaarde dagen: Standaard termijndagen − Dagen kortingsperiode vroegtijdige betaling
- Geannualiseerde kortingskosten: (Kortingspercentage ÷ (100 − Kortingspercentage)) × (365 ÷ Bespaarde dagen). Dit vertegenwoordigt het effectieve jaarlijkse rentepercentage van het aanbieden van de korting voor vroegtijdige betaling.
- Maandelijkse cashflow (vroegtijdige betaling): Netto factuur × Maandelijks verstrekte facturen
- Opportuniteitskosten (standaard termijn): (Factuurbedrag × (Jaarlijkse kapitaalkosten ÷ 100 ÷ 365) × Standaard termijndagen) × Maandelijks verstrekte facturen. Dit zijn de totale rente- of gederfde inkomsten uit geld dat vastzit in onbetaalde facturen.
Praktische opmerkingen
Open rekening voorwaarden zijn de meest voorkomende B2B-betaalmethode, maar ze brengen inherente cashflow- en wanbetalingsrisico's met zich mee. Houd rekening met deze handelsspecifieke tips:
- Netto 30 is de industriestandaard voor laagrisico B2B-transacties in de meeste sectoren, waaronder e-commerce en groothandel.
- Kortingen voor vroegtijdige betaling (bijv. 2/10 Netto 30) kunnen de dagen verkoop uitstaand (DSO) gemiddeld met 10–20 dagen verminderen, wat de cashflow verbetert.
- Bied alleen vroegtijdige kortingen aan als de geannualiseerde kortingskosten lager zijn dan de kapitaalkosten van uw bedrijf. Als uw kapitaalkosten 8% zijn en de geannualiseerde kortingskosten 37%, is de korting financieel niet voordelig.
- Beperk voor kopers met een slechte kredietwaardigheid de termijnen tot Netto 15 of vereis een gedeeltelijke vooruitbetaling om het wanbetalingsrisico te verminderen.
- Hoogrisicosectoren zoals de bouw of internationale handel moeten kredietverzekering of persoonlijke garanties gebruiken voor termijnen langer dan 45 dagen.
Waarom deze tool nuttig is
Eigenaren van kleine bedrijven en handelsprofessionals gebruiken deze tool om datagestuurde beslissingen te nemen over kredietvoorwaarden:
- Vergelijk de kosten van het aanbieden van kortingen voor vroegtijdige betaling met de leenkosten van uw bedrijf om onnodige uitgaven te voorkomen.
- Kwantificeer de impact op de cashflow van verschillende termijnlengtes om een gezond werkkapitaal te behouden.
- Beoordeel risiconiveaus van voorgestelde voorwaarden om af te stemmen op de risicotolerantie van uw bedrijf.
- Standaardiseer termijnevaluaties binnen uw verkoopteam om consistente kredietbeleidslijnen te waarborgen.
- Onderhandel betere voorwaarden met kopers door duidelijke financiële gegevens te presenteren over de impact van termijnwijzigingen.
Veelgestelde vragen
Wat is een open rekening termijn?
Een open rekening termijn is een B2B-betalingsafspraak waarbij de verkoper eerst goederen of diensten levert en de koper op een later tijdstip betaalt (bijv. Netto 30) zonder een formele promesse of onderpand te verstrekken. Het is de meest voorkomende betaalmethode voor vertrouwde B2B-relaties.
Hoe bereken ik de kapitaalkosten van mijn bedrijf?
Uw jaarlijkse kapitaalkosten zijn het gewogen gemiddelde rentepercentage dat u betaalt op bedrijfsleningen, kredietlijnen en de opportuniteitskosten van het gebruik van ingehouden winsten. Voor kleine bedrijven varieert dit doorgaans van 5% tot 15%, afhankelijk van kredietwaardigheid en financieringsbronnen.
Wanneer moet ik geen kortingen voor vroegtijdige betaling aanbieden?
Vermijd het aanbieden van kortingen voor vroegtijdige betaling als de geannualiseerde kosten van de korting hoger zijn dan de kapitaalkosten van uw bedrijf, of als de kortingsperiode langer is dan 50% van de standaardtermijn. U moet ook kortingen vermijden voor kopers met een hoog risico die waarschijnlijk zullen wanbetalen, ongeacht de termijnlengte.
Aanvullende richtlijnen
Gebruik deze best practices om de waarde van deze calculator te maximaliseren:
- Controleer uw DSO (Dagen Verkoop Uitstaand) maandelijks om te zien of uw werkelijke betalingstijden overeenkomen met uw vermelde voorwaarden.
- Pas kortingspercentages voor vroegtijdige betaling seizoensgebonden aan als uw bedrijf piekperiodes in cashflow heeft (bijv. feestdagenverkopen voor e-commerceverkopers).
- Combineer termijnevaluaties met kredietcontroles voor nieuwe kopers om afschrijvingen op oninbare debiteuren te verminderen.
- Herbereken voorwaarden per kwartaal naarmate de kapitaalkosten van uw bedrijf of marktomstandigheden veranderen.